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北京银行天津分行:金融服务成就“科技小巨人”

2014-06-08 10:32:22   来源:纪录网   评论

从2010年开始,天津市启动了“科技小巨人成长计划”,重点培育一批拥有自主知识产权的科技型中小企业,并助其成长为年销售收入过亿元的科技小巨人企业。近三年来,全市科技型中小企业迅猛发展,截至2013年9月,科技型中小企业已达到4.7万家,比2010年增加3.45万家。

与此同时,天津市信贷资金向科技型中小企业倾斜,通过政银企多方紧密配合,提前三年完成了五年发展计划。为此,市政府又制定了新的三年发展计划,提出到2015年全市科技型中小企业达到6万家,力争实现比2012年翻一番的工作目标,并配套下发了一系列扶持政策,这些政策的出台为金融机构开拓科技型中小企业市场提供了宝贵的机遇。

在这个过程中,北京银行天津分行围绕科技型中小企业特点,积极开展业务创新,搭建科技金融对接平台,帮助企业通过直接或间接方式解决经营中遇到的难题,得到了天津市委、市政府的充分肯定和支持。截至2013年9月末,北京银行天津分行共为天津市100余家科技型中小企业提供授信支持近50亿元。

天津伟力盛世节能科技有限公司是一家专业从事尖端节电产品研发、生产、销售、工程应用的综合性高科技企业。该公司以领先的节电技术和节电产品,为用户提供全面的节电解决方案,并以“合同能源管理”模式与用户分享节能收益,被天津市科委评为天津市科技型中小企业、天津市科技型小巨人企业、高新区重点培育的小巨人企业。然而,企业“轻资产”特点,使得其在融资过程中频频受阻。

经积极走访了解,北京银行天津分行发现,该公司正处于业务上升期,拥有自主研发的专利技术4项,虽缺少商业银行认可的传统抵、质押物,但主营业务突出,发展前景良好,决定在审批设计上突破传统限制,向公司提供知识产权质押贷款支持。最终,北京银行天津分行采用实用新型专利质押及实际控制人个人无限连带责任保证的组合担保方式,成功为公司发放1年期450万元流动资金贷款。

北京银行天津分行自成立以来始终坚持“服务地方经济、服务中小企业”的市场定位,不断创新转变,做大做强中小企业业务,并结合天津市当地给予科技型中小企业的扶持政策,探索科技与金融相结合的创新模式,包括为科技型中小企业提供针对性审批设计方案,设定差别化准入门槛,最大限度满足企业融资需求。

在探索服务科技型中小企业的过程中,北京银行天津分行将工作重点首先放在做好渠道建设上,采取批量化营销方式拓展市场。通过主动与天津市科委和区县科技主管部门进行业务对接,建立起长效沟通机制和密切合作关系,及时掌握科技型中小企业的发展规划和支持政策。并依托政府职能部门,通过联合召开银企对接会、产品宣讲会和一对一洽谈等多种形式,了解和掌握科技型中小企业的经营动态和融资需求,向广大科技型中小企业宣传北京银行特色产品和服务模式。

同时,该行认真研究政策,创新产品和模式。对于政府职能部门下发的扶持科技型中小企业相关政策措施文件给予充分重视,及时组织产品经理认真学习研究,重点关注享受市、区县政府相关政策扶持的科技园区、高新技术产业化基地以及专业特色孵化器,充分借助市、区县、园区三级支持政策,深入研究科技与金融的联动机制,积极创新产品和模式,加大已有特色产品的应用覆盖,在把控信用风险的同时寻求营销的最大化。

在创新机制模式方面,他们尝试专业化审批,组建小微企业专营团队,利用自身渠道及产品优势,直接开展科技型中小企业营销,以带动科技金融业务发展。同时,为区别于传统大中型企业贷款审批模式,在现有贷审流程的基础上,积极尝试专业化、针对性的中小企业授信审批机制,设置专人专岗审批中小微业务,提高审批效率。

通过深入走访意库创意产业园、青年创业园、生物医药联合研究院等国家级科技企业孵化器,了解科技型中小企业融资需求,北京银行天津分行针对不同的行业领域、管理方资质、企业特点等设计特色化批量授信方案,搭建批量业务渠道。

此外,该行还积极参加天津市科委组织的科技型中小企业专项资金立项会,在今年五个批次的立项会上对接科技型中小企业近百家。为迅速将企业资源转化成服务成效,该行对企业信息进行梳理,绘制成营销名单下发至各经营单位,有效推动了分行整体中小业务的发展。

按照天津市加快科技型中小企业发展的工作部署,各区县纷纷成立科技金融对接服务平台,北京银行天津分行先后与河西区、红桥区、塘沽区、东丽区等科技金融平台建立联系,借助平台资源聚合优势,达到营销和宣传的目的。

在充分研究市科委关于信用贷款风险补偿政策的基础上,北京银行天津分行面向国家级科技企业孵化器推出信用共同体批量创新业务模式,以管理方和借款企业缴纳的风险保证金为辅助风险控制措施,向科技型中小企业发放信用贷款。信用共同体模式推出后在全市范围内产生了极大的影响力,获得市政府部门、科技金融服务部门的广泛认可和推广。

分行联合天津市科技金融发展中心、联合信用管理有限公司等单位对科技型中小企业进行业务培训,推介北京银行中小业务特色产品,讲解信用在企业融资中的作用。部分参会企业对分行中小业务表达了浓厚的兴趣,寻求更加深入的了解与合作。

未来,北京银行天津分行将继续坚持“服务中小企业”的市场定位,深化开展科技金融工作,通过巩固银政企对接平台,挖掘优质科技型中小企业客户。同时,分行将加大产品创新力度,完善内部机制建设,提高科技金融服务水平,助力科技型中小企业扬帆起航。(记者谢利)

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